完全リタイア目前61歳は最後の見直し

「61歳という年齢から考えると、最後の保険の見直しということになると思います」

と話すのは、三井住友海上あいおい生命営業推進部の森健治さん。そこでこのシミュレーションケースで森さんが着目したのが、この家族が10年後、20年後はどうなっているかということだ。

森さんによれば65歳で年金生活に入ってからの年金収入は、夫婦で250万円ほど。すでに受け取っている退職金など預金を考慮すると、「老後の生活で収支のバランスが崩れることはないでしょう」（森さん）という。

とはいえ、それは夫婦が健康でいるということが条件だ。最近は単に寿命でなく、元気で活動できる健康寿命が重要視されるようになってきたが、このケースも同様。そこで森さんが提案してくれたのが、あいおい生命の主力商品である〈＆LIFE　新医療保険A〉を中心とした医療保険と介護保険の組み合わせである。

〈＆LIFE　新医療保険Ａ〉の特徴は、「セット商品ではなくてお客さまに必要なものをオプションとして付けて、オーダーメードに設計していくタイプの保険」（森さん）というもので、このケースでは、日額1万円の入院給付、放射線治療、集中治療室管理、手術給付という基本的な保障に、オプションで入院時手術給付、3大疾病入院一時給付、がん診断給付、先進医療を付加した。

使いやすい保険は受け取りやすさがポイント

この商品の大きな特徴は、オプションで付いている3大疾病入院一時給付特約。他の多くのものは、がん、急性心筋梗塞、脳卒中適用範囲がやや狭く、がん以外では60日以上働けない場合など、支払い条件のハードルが高い。しかし、あいおい生命の商品は、診断給付で上皮内がんも含み、心疾患、脳血管疾患については「入院」すれば保険金が支払われるタイプで、ハードルが低い。そのため「一時金を通常は50万円ですが、あえて100万円にしました」（森さん）と保障を高めに設定した。さらにがんについては、100万円の診断給付をセットして手厚くカバーしている。

「この家族で気になるのは、介護保障がないこと」と森さんは指摘。オプションで年額120万円の終身介護保障特約を付け加えた。この介護保険は要介護2以上で支払われる。

「男女でリスクに違いはありませんからね」と森さんが進めるのは、夫婦で同様の内容の保険に入ること。この場合の夫婦の保険料は7万202円。保険料が気になれば、介護を5年確定にダウンサイジングすれば、5万2178円まで下げることも可能だ。